Risikolebensversicherung · Leipzig & bundesweit

Ihre Familie lebt von Ihrem Einkommen. Auch wenn es morgen fehlt?

Q: Kann ich die Laufzeit später verlängern?

Nein, eine Verlängerungsoption gibt es nicht. Die Laufzeit muss von Anfang an passen, zum Beispiel bis der Kredit getilgt ist oder die Kinder auf eigenen Beinen stehen. Genau das wird vor Abschluss berechnet.

Q: Wer bekommt im Ernstfall das Geld?

Das Bezugsrecht ist frei wählbar und änderbar: Partner, Kinder oder auch Geschäftspartner. Die Auszahlung ist einkommensteuerfrei; erbschaftsteuerliche Aspekte werden bei der Gestaltung berücksichtigt.

Q: Was gilt für Raucher?

Der Raucherstatus muss ehrlich angegeben werden und beeinflusst den Beitrag. Wichtig ist die korrekte Angabe bei Abschluss und bei Statusänderungen, damit der Schutz im Ernstfall uneingeschränkt gilt.

Fällt das Haupteinkommen weg, bleiben Kredit, Miete und Alltag – die gesetzliche Hinterbliebenenrente ersetzt davon nur einen Bruchteil, und Unverheiratete gehen komplett leer aus. Die Risikolebensversicherung schließt genau diese Lücke: hohe Summe, kleiner Beitrag, Auszahlung einkommensteuerfrei an die Menschen, die Sie bestimmen.

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Jens Dalisda, Ihr Ansprechpartner für Risikolebensversicherung in Leipzig

Jens DalisdaFachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK) · ★★★★★ bei Google

Hintergrund

Was der Staat Hinterbliebenen wirklich zahlt.

Die große Witwen- oder Witwerrente beträgt 55 Prozent – aber nicht vom Gehalt, sondern von der Rente, die der verstorbene Partner bekommen hätte. Eigenes Einkommen wird darauf angerechnet, die Halbwaisenrente für Kinder ist klein.

Ein Rechenbeispiel: Der Verstorbene hätte 1.600 € Rente bekommen. Die Witwenrente liegt dann bei rund 880 € – vor Anrechnung eigenen Einkommens. Für eine Familie, die mit 2.800 € netto gerechnet hat, fehlen fast 2.000 € im Monat. Und der Kredit läuft weiter.

Ohne Trauschein wird es härter: Unverheiratete Partner bekommen gar nichts aus der gesetzlichen Rentenkasse. Kein Anspruch, keine Übergangszeit, null. Genau hier ist private Absicherung kein Zusatz, sondern die einzige Absicherung.

Netto heute

2.800 €

Witwenrente, ca.

~880 €

Die Lücke

~1.900 €/Monat

Vereinfachtes Beispiel, gerundet, vor Einkommensanrechnung. Unverheiratete: 0 € gesetzlicher Anspruch.

Der Schutz wächst mit, ohne neue Gesundheitsprüfung.

HeiratVersicherungssumme per Nachversicherungsgarantie erhöhen, ganz ohne neue Gesundheitsfragen

GeburtAutomatisch +10 % Leistung, beitragsfrei, in den ersten vier Monaten nach Geburt oder Adoption

ImmobilieBei Kauf oder Bau mit Darlehen ab 50.000 €: Summe anpassbar, plus automatischer 10-%-Puffer

Erhöhungen per Nachversicherungsgarantie sind je Ereignis zwischen 10.000 und 50.000 € möglich, insgesamt bis zur Höhe der Startsumme. Deshalb lohnt ein früher Einstieg doppelt: günstiger Beitrag heute, garantierte Aufstockung morgen.

Die richtige Form

Konstant oder fallend: Die Summe folgt Ihrem Leben.

Fallende Summe für den Immobilienkredit: Der Schutz sinkt parallel zum Tilgungsplan, der Beitrag bleibt klein. Stirbt der Kreditnehmer, löst die Versicherung die Restschuld ab – die Familie behält das Zuhause. Viele Banken verlangen genau das als Kreditsicherheit.

Konstante Summe für die Familie: Lebenshaltung, Ausbildung der Kinder, laufende Kosten. Faustregel der Verbraucherschützer: das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens.

Und der Preis? Für gesunde Nichtraucher ist der Todesfallschutz erstaunlich günstig – sechsstellige Summen gibt es je nach Alter oft für einen niedrigen zweistelligen Monatsbeitrag. Eine Ehrlichkeit gehört dazu: Eine spätere Laufzeitverlängerung gibt es nicht. Die Laufzeit muss von Anfang an sitzen – bis der Kredit getilgt ist oder die Kinder auf eigenen Beinen stehen. Genau das rechnen wir, bevor irgendetwas unterschrieben wird.

Kredit 300.000 €, fallende Summe

Jahr 1
300.000 €

Schutz = volle
Restschuld

Jahr 20
~90.000 €

Schutz sinkt mit,
Beitrag bleibt klein

Schematische Darstellung einer fallenden Versicherungssumme entlang eines Tilgungsplans. Ihre Werte richten sich nach Darlehen und Laufzeit.

Für wen das relevant ist

Sechs Situationen, ein Prinzip: Wer von Ihnen abhängt, braucht den Schutz.

Familien mit Kredit

Die Bank bekommt ihr Geld so oder so. Die Frage ist nur, ob Ihre Familie das Haus behält.

Alleinverdiener

Ein Einkommen trägt alles. Fällt es weg, trägt die Versicherungssumme – nicht das Sozialsystem.

Unverheiratete Paare

0 € Witwenrente, nur 20.000 € Erbschaftsteuer-Freibetrag. Hier zählt die richtige Vertragsgestaltung doppelt.

Bauherren

Oft Bedingung der Finanzierung. Mit fallender Summe exakt auf den Tilgungsplan zugeschnitten.

Selbstständige & Gesellschafter

Bezugsrecht frei wählbar: Auch Geschäftspartner lassen sich absichern, damit die Firma den Ernstfall übersteht.

Junge Eltern

Jung und gesund heißt: kleiner Beitrag, volle Annahme. Der beste Abschlusszeitpunkt ist vor dem ersten Zipperlein.

Die Leistungen

Was der Vertrag kann.

Reiner Todesfallschutz, klar kalkuliert – mit Details, die im Ernstfall den Unterschied machen:

✓
Fallend oder konstantVersicherungssumme wahlweise auf den Tilgungsplan abgestimmt oder gleichbleibend für die Familie.
✓
NachversicherungsgarantieBei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf Summe erhöhen – ohne neue Gesundheitsprüfung, 10.000 bis 50.000 € je Ereignis.
✓
Automatisch +10 %Beitragsfreie Mehrleistung in den ersten vier Monaten nach Geburt, Adoption, Baugenehmigung oder Immobilienkauf.
✓
Vorgezogene AuszahlungBei diagnostizierter unheilbarer Krankheit mit maximal 12 Monaten Lebenserwartung wird die volle Summe sofort gezahlt.
✓
BU-Baustein kombinierbarMit Berufsunfähigkeits-Zusatz: Beitragsbefreiung und auf Wunsch Rente, wenn Sie berufsunfähig werden.
✓
Freies BezugsrechtSie bestimmen, wer die Auszahlung erhält – Partner, Kinder oder Geschäftspartner, jederzeit änderbar.

20.000 €

Der Unverheirateten-Fallstrick: Mehr Erbschaftsteuer-Freibetrag haben Partner ohne Trauschein nicht. Die Lösung heißt Über-Kreuz-Gestaltung: Jeder schließt den Vertrag auf das Leben des anderen ab – dann ist die Auszahlung keine Erbschaft. Ein Detail, das im Ernstfall fünfstellige Steuerbeträge spart. Genau solche Weichen stellen wir bei der Einrichtung.

So läuft der Absicherungs-Check

Drei Schritte bis zum sauberen Schutz.

Bei diesem Vertrag entscheidet die Sorgfalt beim Abschluss über die Leistung im Ernstfall. Deshalb:

Bedarf rechnen

Summe (Faustregel: 3–5 Jahresbruttogehälter bzw. Restschuld) und Laufzeit werden konkret berechnet – bis Tilgungsende oder bis die Kinder ausgebildet sind.

Gesundheitsfragen vorbereiten

Wir gehen die Fragen gemeinsam durch, sauber und vollständig. Das schützt Ihren Anspruch im Leistungsfall – hier entscheidet sich die Qualität des Vertrags.

Gestaltung einstellen

Bezugsrecht, fallend oder konstant, Über-Kreuz bei unverheirateten Paaren, BU-Baustein: Die Weichen werden einmal richtig gestellt.

Kostenloser Absicherungs-Check

In 30 Sekunden angefragt.

Zwei kurze Schritte. Wir melden uns persönlich, rechnen Summe und Laufzeit für Ihre Situation durch, und Sie entscheiden in Ruhe.

Summe und Laufzeit konkret berechnet
Gesundheitsfragen gemeinsam vorbereitet
Antwort innerhalb von 24 Stunden

★★★★★ 5,0 bei Google · über 100 Bewertungen

Erfahrungen

Das sagen Kunden.

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Schnelle Hilfe sogar bei einem Unfall im Ausland – Kommunikation und Abwicklung liefen in Rekordzeit.

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Schnelle, persönliche Beratung – unkompliziert, transparent und mit viel Fachwissen.

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Bei Fragen oder Problemen bekomme ich jederzeit schnell und zuverlässig Hilfe – inzwischen habe ich fast alles hier.

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Warum mit uns

Beratung mit Substanz statt Verkaufsdruck.

IHK

Fachwirt-Qualifikation

Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, seit 2018 in der Branche.

2.500+

Kunden vor Ort

Eine Agentur in Leipzig-Gohlis, die bleibt, auch nach der Unterschrift.

Feste Ansprechpartner

Sie erreichen uns direkt, keine Hotline, kein Ticketsystem.

0 €

Kosten für Sie

Der Absicherungs-Check kostet nichts und verpflichtet zu nichts.

Häufige Fragen

Kurz beantwortet.

Wie wichtig sind die Gesundheitsfragen?

Sehr. Falsche oder unvollständige Angaben können den Schutz im Leistungsfall gefährden – das nennt sich vorvertragliche Anzeigepflicht. Deshalb bereiten wir die Fragen gemeinsam vor, bevor irgendein Antrag rausgeht.

Kann ich die Laufzeit später verlängern?

Nein, eine Verlängerungsoption gibt es nicht – das sagen wir lieber vorher als hinterher. Die Laufzeit muss von Anfang an passen: bis der Kredit getilgt ist oder die Kinder auf eigenen Beinen stehen. Genau das rechnen wir vor dem Abschluss.

Wer bekommt im Ernstfall das Geld?

Wen Sie bestimmen: Partner, Kinder, auch Geschäftspartner. Das Bezugsrecht ist jederzeit änderbar. Die Auszahlung ist einkommensteuerfrei; bei unverheirateten Paaren gestalten wir erbschaftsteuerlich clever über Kreuz.

Was gilt für Raucher?

Ehrlichkeit. Der Raucherstatus beeinflusst den Beitrag und muss korrekt angegeben werden, auch bei Änderungen. Das kostet Raucher etwas mehr, sichert aber die uneingeschränkte Leistung im Ernstfall.

Weitere Themen

Oft zusammen gedacht.

Der wichtigste Vertrag ist der, den hoffentlich niemand braucht.

Fordern Sie den Absicherungs-Check an oder buchen Sie direkt einen Termin, telefonisch, online oder in der Coppistraße 70.

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